2014-1-28 12:57
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大行收斂 細行促銷 信行恐違規信託當保險賣
將於本周五大年初一到期的中誠30億元（人民幣．下同）信託，如無意外，信託公司將如期支付本金，但代銷行工商銀行（1398）曾表示拒絕包底，在內地引發信心危機。本報記者上周四往深圳多家銀行進行直擊，發現大行普遍收斂，不再狂sell信託，但中信銀行（998）職員則將原來的信託產品，包裝成保險產品向記者出售，並明言是為避開監管。
據內地媒體披露，這類將信託理財產品以保險產品「借屍還魂」極為常見，顯示銀行理財產品亂象難以治理。
中信銀行的理財經理向記者推薦一款理財產品，聲稱年收益高達7.14%，「資金是用在北京『中國尊』大廈項目，是中信集團的總部，很安全」。這款實際為房地產信託的理財產品，該理財經理稱，會以「萬能險」的方式簽訂合同。「合同有保本條款，但是由中信集團旗下信誠保險負責保本。在我們銀行這裏賣，如果真出事，肯定也跑不掉的」。職員稱，產品收益是浮動的，不過「一般肯定會有這個預期收益。」
[b]職員：要做個樣子像保險[/b]
職員表示，產品還有壽險功能，如果有人身意外，最多可賠購買金額的105%，「是賠得很少，因為這個產品是保監會批的，不是銀監會批，所以要做個樣子，看起來要像保險」。職員稱，這種產品設計可讓顧客和銀行都受惠，「顧客的收益可以高一些，我們也可以避過銀監八號文的一些規定」。
內地傳媒報道，這種以「萬能險」名義發售的理財產品，近年在內地熱賣，根據保監會數據，去年底相關規模達3,212億元。內地規定，銀行銷售理財產品要經銀監會審批，同時保監會亦可批准保險公司銷售理財產品。銀監會亦在去年發佈「八號文件」。規定理財產品與所投資資產需要對應，確保投資資產逐項明確。信行以保險名義發售產品，資金卻用以投資房地產項目，似乎非監管機構所容許。對於處理產品手法是否違規，本報向信行查詢，但截稿前未獲回覆。
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■信行職員稱，產品設計就是為了避過銀監會監管。
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■廣發行職員推銷理財產品最進取。
[b]僅交行招行做風險評估[/b]
記者走訪多家銀行，包括工行、建行（939）、民行（1988）、交行（3328）、招行（3968）及平安銀行等，均稱目前沒有信託類理財產品發售，有職員表示，「中誠這個事出來，現在風聲比較緊」。不過，各家銀行職員在推銷收益率5厘至6厘的非信託類理財產品時，均強調「保本和收益沒有問題的，銀行這麼多年來從沒出現過問題」。各銀行中，只有交行和招行職員，按照規定，在銷售理財產品前，為顧客做風險評估。
未有在香港上市的廣發銀行，其職員仍向記者推銷信託理財產品，聲稱可有8.7%的保證收益，項目投資福建一個機場的員工宿舍，銀行不會保本，但有擔保公司提供擔保，並有土地抵押。職員稱，「當地政府很支持這個項目，所以很安全的」。該行亦銷售一款名為「歡欣股舞理財計劃」，產品與滬深300指數掛鈎，最高年回報達10.25%，職員稱理財資金是投資股指相關產品。銀監會已規定理財產品不得投資股票，因此該款理財產品或涉嫌違規。
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來源:蘋果日報網站